事关借款人、消费者！7月1日起，这些新规将影响你的生活-九游会棋牌

赵江涛律师，北京市中盾律师事务所高级合伙人，管委会副主任，金融机构合规部主任

7月1日起，关于个人消费贷款、经营贷款、流动资金贷款等均有新规正式施行，“规范化”与“消费者保护”是主基调。

国家金融监管总局修订发布的《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款管理办法》7月1日起施行。为填补关于贷款期限的制度空缺，并有效防范贷款期限错配产生的风险，进一步优化贷款结构，修订明确了各类贷款期限。

例如，固定资产贷款期限一般不超过十年，确需办理期限超过十年贷款的，应由贷款人总行负责审批，或根据实际情况审慎授权相应层级负责审批。流动资金贷款期限原则上不超过三年，对经营现金流回收周期较长的，最长不超过五年。个人消费贷款期限不得超过五年。个人经营贷款期限一般不超过五年，对于贷款用途对应的经营现金流回收周期较长的，最长不超过十年。

贷款期限的规定对于贷款人与借款人来说，皆是保护与警醒。个人消费贷、经营贷期限不超过五年，有助于机构规范开展业务，同时，消费贷产品期限缩短也有助于降低信用贷套现使用吸引力。

针对防控贷款资金挪用行为，国家金融监管总局有关司局负责人指出，贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款等情形时，如个人经营贷被挪用于房地产领域等，借款人应承担的违约责任，以及贷款人可采取的提前收回贷款、调整贷款九游会棋牌的支付方式、调整贷款利率、收取罚息、压降授信额度、停止或中止贷款发放等措施，并追究相应法律责任。

此外，三条办法也提高了受托支付灵活性。对于个人贷款，明确单次提款金额超过30万元人民币的个人消费贷款以及单次提款金额超过50万元人民币的个人经营贷款，应采用受托九游会棋牌的支付方式。贷款资金使用记录良好的借款人，在合同约定的贷款用途范围内，出现合理的紧急用款需求，贷款人经评估认为风险可控的，可适当简化受托支付事前证明材料和流程，并于放款后及时完成审核。

“公平规范”是三条贷款管理办法体现的核心要义。在博通咨询首席分析师王蓬博看来，旧法的修正更适应新的行业变化和需求，执法更加明确。不管对于贷款申请还是事后还款，借款人面临的潜在不公平现象都将减少。

北京市中闻律师事务所合伙人李亚同样表示，新规还放宽了贷款人对借款人进行贷款调查和面谈面签的程序，借款人申请贷款也更加便捷。整体来看，贷款流程将更加规范、风险防范力度将加强，有助于给借款人提供安全便捷的贷款业务。