工伤赔偿维权合辑41｜工伤保险与雇主责任险，权益保障的双重机制-九游会棋牌

在现代社会，劳动者的权益保障问题日益受到关注。工伤保险和雇主责任险作为两种重要的保障机制，在维护劳动者权益方面发挥着不可或缺的作用。然而，在实际应用中，工伤保险与雇主责任险之间存在一定的竞合关系。本文将探讨工伤保险与雇主责任险的竞合现象，并分析其对劳动者权益保障的影响。

一、我们来了解工伤保险和雇主责任险的基本概念

（1）工伤保险是一种由国家法律规定的社会保险制度，旨在为劳动者在工作中因意外事故或职业病导致的身体伤害提供医疗、康复和经济补偿。它覆盖了广大劳动者，是劳动者权益保障的基础。

（2）雇主责任险是一种商业保险，雇主通过购买该保险来转移因雇员在工作中受伤或患病而可能产生的赔偿责任，也就是说被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与工作有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡。

被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。

二、尽管工伤保险和雇主责任险在目的和保障范围上存在一定差异，但在实际操作中，二者却常常出现竞合现象。

这主要体现在以下几个方面：

一是保障对象的重叠。工伤保险和雇主责任险都关注劳动者的权益保障，特别是在工伤事故发生时。因此，当劳动者在工作中遭受伤害时，这两种保险都可能为其提供一定程度的保障。

二是赔偿责任的竞合。在工伤事故发生后，劳动者既可以向工伤保险机构申请赔偿，也可以向雇主追求雇主责任险的赔偿。这种竞合可能导致赔偿责任的混淆和重叠，使劳动者在寻求赔偿时面临一定的困扰。

三是制度设计的互补与冲突。工伤保险和雇主责任险在制度设计上存在一定的互补性，如工伤保险提供基础保障，而雇主责任险则提供额外的风险转移机制。然而，二者在某些方面也存在冲突，如赔偿标准、责任界定等方面可能存在差异，导致劳动者在权益保障上可能面临不公平待遇。

三、雇主责任保险及其工伤补充作用

雇主责任保险对工伤保险是一个很好的补充，对企业分散经营责任风险、切实保护当事人权益、促进社会和谐稳定具有重要的作用。

一是工伤保险并不能完全转嫁雇主的法律责任，部分赔偿责任特别是评残为四级以下的，用人单位还需承担大部分的赔偿责任，如一次性伤残就业补助金等。因此雇主责任险可作为工伤保险的补充，转嫁此部分风险。

二是雇主责任险可覆盖不能参加工伤保险或未能及时参加工伤保险的实习生、试用期员工、返聘退休人员等。

三是雇主责任险是商业保险，手续较工伤保险简单，赔付速度快捷，有助于提高效率、减少矛盾摩擦。

四是雇主责任保险保费可进企业生产成本，不挤占企业费用，可税前列支。

工伤保险能为企业提供一定的保护，但并不能十分有效地转移用工单位的风险，企业老板需要一份雇主责任保险，来降低用工的风险。