公安立案抑或法院起诉？一文说透民事欺诈与刑事诈骗的区别-九游会棋牌

一、主观目的的本质差异

刑事诈骗的成立以行为人具备 “非法占有目的”为核心要件，即通过欺骗手段永久性剥夺他人财产所有权，且无真实履行意愿。典型表现为：虚构不存在交易标的（如谎称持有采矿权骗取投资）、将所得资金用于违法犯罪活动或个人挥霍。

民事欺诈则以促成交易为目的，行为人虽存在夸大履约能力或隐瞒瑕疵的行为（如虚增公司业绩吸引合作），但存在实际交易基础，且资金用于合同相关经营活动。例如最高人民法院（2018）最高法民申140号判例指出，借款时夸大还款能力但确有经营行为，不构成刑事诈骗。

二、欺骗内容的实质性区分

核心事实与次要事实

刑事诈骗虚构的是 足以导致财产处分的核心事实，如交易标的物根本不存在（如伪造产权证明出售他人房产）、虚构国家政策骗取补贴（如“光伏扶贫”诈骗案）。

民事欺诈涉及不影响交易基础的次要事实，如夸大商品性能（宣称设备加工精度0.01mm实际为0.05mm）或隐瞒部分经营风险。

因果关系判定

刑事诈骗要求欺骗行为与财产损失存在 直接因果关系，即被害人因陷入错误认识而交付财物（如因相信虚假担保而放款）。若被害人明知风险仍参与交易（如为获取高息配合虚构借款用途），则阻断刑事归责。

三、履约能力与事后救济的客观判断

刑事诈骗的典型特征

无实际履约能力：行为时已严重资不抵债，仍虚构资产骗取资金（如借款时企业负债率达300%）；

系统性逃避责任：隐匿行踪、销毁账册、转移财产至关联方（如通过地下钱庄洗钱）；

资金用途异化：将90%以上资金用于个人高消费或赌博（区别于正常经营损耗）。

民事欺诈的救济空间

部分履行行为：已交付合同标的物50%以上或完成主要义务；

积极补救措施：出具书面还款计划、提供有效担保物（如抵押房产）、通过诉讼确认债务关系。

四、民事欺诈向刑事诈骗的转化条件

主观目的动态转化：初期具有履约意愿，后续因客观情况恶化 故意切断救济可能，如：

拒绝提供有效担保且转移剩余资产（如将厂房低价转让至亲属名下）；系统性伪造还款记录掩盖逃债意图（如制作虚假银行流水）。

行为模式质变：从局部欺诈升级为整体性虚假交易，如：用虚假财务报表骗取多笔滚动借贷，且新债主要用于偿还旧债利息；利用p2p平台虚构标的吸收资金，形成庞氏骗局（参考“e 某某”案司法认定）。

五、实务审查要点提示

避免“客观归罪”：不能仅以“未还款”或“经营失败”推定诈骗，需结合行业风险特性、市场波动影响综合判断（如煤炭价格暴跌导致的连环违约）；

刑民交叉处理原则：对于同时涉及民事违约与刑事嫌疑的案件，优先通过民事程序查明基础法律关系，避免刑事手段不当介入经济纠纷（见《九民纪要》第130条）。